Њемачка уводи промјене у пензионом систему: Ево шта се мијења

Бундесрат је отворио пут новом моделу приватне пензионе штедње који би требало да буде једноставнији, јефтинији и да омогући веће приносе кроз улагања на тржишту капитала.

Шта се мијења?

Највећа новост је увођење пензионог депоа (Altersvorsorgedepot), који штедишама омогућава да улажу у широко диверзификоване фондове и ЕТФ-ове (нпр. MSCI World индекс). За разлику од старог система, више не постоји обавезна гаранција сто одсто уплаћених доприноса, што значи:

• већи потенцијални принос,
• али и већи ризик због тржишних осцилација.

Опције новог система

Нови модел нуди три основна производа за штедњу:

• Пензиони депо

Штедиша сам бира фондове и ЕТФ-ове. Приноси се не опорезују током фазе штедње, што појачава ефекат сложене камате.

• Стандардни производ

Једноставнија опција за почетнике са ниским трошковима (максимално један одсто годишње). По први пут овакве производе може нудити и јавни сектор.

• Производи са гаранцијом

Приватна пензиона осигурања остају доступна, уз могућност гаранције: осамдесет одсто или сто одсто уплаћених средстава.

Нови државни подстицаји

Држава више неће давати подстицаје према висини прихода, већ директно према уплаћеном износу:

Првих 360 евра: 0,50 евра подстицаја на сваки уплаћени евро (максимално 180 евра).

Од 360 евра до 1.800 евра: 0,25 евра по евру (максимално додатних 360 евра).

Подстицај за дјецу: један евро по евру (максимално 300 евра по дјетету).

Додатно:

• Особе млађе од 25 година добијају једнократни бонус од 200 евра.
• Максимално 1.800 евра годишње се субвенционише и може се порески одбити.
• Минимална уплата за подстицај износи 120 евра годишње.

Ко има право на нови систем?

Поред запослених и државних службеника, нови систем могу користити и:

самостални радници (фриленсери),

лица која нису обавезно у државном пензионом систему.

Кључни датуми

Љето 2026. – завршетак законског оквира.

1. јануар 2027. – почетак примјене новог система.

Од тада се више не могу склапати нови "Ристер" уговори, док постојећи уговори остају важећи.

Шта са старим "Ристер" уговорима?

Штедише имају три опције:

• наставити у старом систему,
• замрзнути уговор и отворити нови,
• пребацити средства у нови систем (уз могуће трошкове преноса).

Исплата у новом систему

Више не постоји обавезна доживотна мјесечна исплата. Штедише могу изабрати план исплате до најмање 85. године живота, што даје већу флексибилност и потенцијално веће мјесечне износе.

Исплате у пензији се опорезују према личној стопи пореза на доходак, пише Феникс.