Više nije bolje: Koliko novca treba imati na tekućem računu

Iako je osjećaj likvidnosti ugodan, držanje prevelike svote na računu koji služi za svakodnevne transakcije može biti jednako štetno kao i balansiranje na ivici dozvoljenog minusa.

Hronika

Irfan Karić predat Tužilaštvu: Pored droge pronađena mu i municija

Sa jedne strane vreba opasnost od naknada za prekoračenje i odbijenih plaćanja ako na računu nemate dovoljno sredstava. Sa druge strane, prevelik iznos parkiran na tekućem računu, koji u pravilu ne donosi nikakve kamate, svakim danom tiho gubi na vrijednosti zbog inflacije, dok vi istovremeno propuštate priliku da taj novac radi za vas.

Pronalaženje prave ravnoteže ključ je zdravog upravljanja ličnim finansijama.

Pravilo finansijskih stručnjaka

Kako biste odredili idealan iznos za svoj tekući račun, finansijski stručnjaci nude jednostavno, ali moćno pravilo.

Cilj je na računu uvijek imati dovoljno novca za pokrivanje troškova života za jedan do dva mjeseca. Da biste došli do tog iznosa, prvi korak je precizno praćenje vaših mjesečnih izdataka. To uključuje sve fiksne troškove poput stanarine ili rate kredita, režija, osiguranja i pretplata, ali i varijabilne troškove kao što su hrana, prevoz, gorivo i povremeni izlasci.

Hronika

Gorio pogon peleta u Novom Gradu

Najbolji način da dobijete realnu sliku jest da barem jedan mjesec pedantno bilježite svaku potrošnju. Kada dobijete taj konačni mjesečni zbroj, to je vaša polazna tačka za izračun optimalnog stanja na računu.

Na iznos koji pokriva jedan do dva mjeseca troškova, ključno je dodati i takozvani sigurnosni “bafer” ili zaštitni sloj. Većina savjetnika preporučuje da taj dodatni iznos bude oko trideset odsto vaših mjesečnih troškova, ili fiksno između 500 i 1.000 evra.

Svrha ovog dodatnog novca je višestruka i izuzetno važna. On služi kao prva linija odbrane od nepredviđenih manjih troškova ili situacija u kojima neki račun na naplatu stigne prije plate. Što je još važnije, štiti vas od ulaska u skupo nedozvoljeno prekoračenje, koje u većini zemalja nosi izuzetno visoke kamatne stope.

Takođe, ovaj bafer pruža sigurnost prilikom takozvanih predautorizacija, koje hoteli, rent-a-kar agencije ili benzinske pumpe privremeno “rezervišu” na vašem računu, smanjujući vam raspoloživo stanje dok se transakcija ne dovrši.

Nepromišljeno

Iako se na prvu loptu čini sigurnim, držanje značajno većeg iznosa od preporučenog na tekućem računu zapravo je finansijski nepromišljeno. Glavni neprijatelj vašeg novca u tom slučaju je inflacija.

Nauka i tehnologija

Na Balkanu otkriveno ogromno jezero koje mijenja naše razumijevanje svijeta

Budući da tekući računi uglavnom ne nude nikakav ili nude tek simboličan prinos, kupovna moć vašeg novca s vremenom se smanjuje. Novac koji stoji umjesto da se oplođuje zapravo gubi vrijednost.

Osim toga, postoji i psihološki faktor, jer velika i lako dostupna svota novca može podstaći impulsivnu i neplaniranu potrošnju.

Na kraju, ne treba zanemariti ni sigurnosni rizik, jer su u slučaju krađe kartice ili zloupotrebe podataka upravo sredstva na tekućem računu najizloženija.

Ne miješajte tekući račun i fond za hitne slučajeve

Jedna od najčešćih grešaka u upravljanju finansijama jeste poistovjećivanje novca na tekućem računu s fondom za hitne slučajeve. Njihova je svrha potpuno različita.

Srbija

Prosuo se kamion pun piva: Put potpuno prekriven alkoholom

Tekući račun je operativni alat, vaša finansijska “protočna stanica” za plaćanje računa i svakodnevnu potrošnju. Sa druge strane, fond za hitne slučajeve vaša je finansijska sigurnosna mreža za krupne i neočekivane životne događaje, poput gubitka posla, iznenadnih medicinskih troškova ili većih popravki u kući.

Taj fond bi trebalo da iznosi najmanje tri do šest mjesečnih plata i treba ga držati odvojeno, na štednom računu ili u nekom drugom obliku štednje koji nudi barem minimalan prinos i nije vam na dohvat ruke za svakodnevno trošenje.

Ovakvo razdvajanje stvara psihološku barijeru i sprečava da novac namijenjen za krizne situacije potrošite na nešto što nije hitno.

Prilagodite formulu svojoj životnoj situaciji

Pravilo o jednom do dva mjeseca troškova nije uklesano u kamen, već je smjernica koju trebate prilagoditi vlastitoj situaciji.

Republika Srpska

Višković uputio telegrame saučešća porodicama Karadžić i Paravac

Vaša finansijska stabilnost i priroda prihoda igraju ključnu ulogu. Osobe sa stabilnim i redovnim primanjima, poput onih zaposlenih na neodređeno vrijeme, mogu se osjećati ugodno držeći se donje granice, odnosno iznosa za jedan mjesec troškova plus bafer.

Međutim, za slobodnjake, preduzetnike ili bilo koga s neredovnim i nepredvidivim prihodima, preporučuje se držanje većeg iznosa na tekućem računu, ponekad i do tri mjeseca troškova, kako bi se lakše premostili periodi bez značajnijih uplata. Uz to, provjerite i uslove svoje banke. Neki bankovni računi zahtijevaju održavanje minimalnog stanja kako biste izbjegli plaćanje mjesečne naknade za vođenje računa.

Jednom kada izračunate svoj idealni iznos i uspostavite sistem, važno je redovno ga preispitivati.

Kako se vaši prihodi, troškovi i životne okolnosti mijenjaju, tako bi se trebao mijenjati i iznos koji držite na tekućem računu. Sav višak novca iznad optimalnog iznosa i sigurnosnog bafera pametno je preusmjeriti. Opcije su brojne, od popunjavanja fonda za hitne slučajeve, ulaganja u štedne proizvode s višom kamatom, investicione fondove za dugoročne ciljeve ili prijevremenu otplatu dugova s visokim kamatama.

Na kraju, cilj je pretvoriti vaš tekući račun u efikasan alat za upravljanje novcem, a ne u skladište gdje vaša imovina gubi vrijednost.

(Poslovni.hr)